Ce se întâmplă cu Silvergate, Silicon Valley Bank și USDC?

Silicon Valley este unul dintre cele mai importante centre tehnologice din lume şi găzduieşte numeroase companii de tehnologie de vârf, printre care se numără Google, Facebook şi Apple. În Silicon Valley se află şi mulţi investitori şi finanţatori care sunt interesaţi de industria criptomonedelor şi a tehnologiei blockchain.
 USDC este o criptomonedă care este emisă de Circle, o companie din Silicon Valley care se concentrează pe servicii financiare digitale. USDC este o monedă digitală stabilă, ceea ce înseamnă că preţul său este stabilit la o valoare fixă, de obicei la dolarul american. Aceasta îi conferă o valoare fixă şi o face utilă pentru tranzacţii şi transferuri de valoare. Circle a fost fondată în 2013 şi are sediul în San Francisco, California.
În ansamblu, Circle, Silvergate şi Silicon Valley sunt interconectate prin intermediul industriei criptomonedelor şi a tehnologiei blockchain. Circle emite USDC, o criptomonedă stabilă, iar Silvergate oferă servicii bancare pentru companii cripto, inclusiv Circle. Silicon Valley oferă o infrastructură bogată pentru companiile tehnologice şi investitorii interesaţi de aceste tehnologii emergente.
Aceste trei entităţi au ajutat la dezvoltarea şi consolidarea industriei criptomonedelor şi a tehnologiei blockchain, ceea ce arată cum aceste tehnologii emergente pot transforma sectorul financiar şi pot oferi oportunităţi de afaceri inovatoare pentru antreprenori şi investitori

Care este motivul prăbușirii celor două bănci?
Acum că am înteles ce sunt și ce fac aceste instituții, vom înțelege mai clar și care este motivul pentru care au apărut aceste probleme majore pentru instituțiile financiare legate de sectoarele inovatoare și de perspectivă ale economiei.
Silvergate Capital a anunțat joi, 10 martie 2023 că va înceta operațiunile băncii . Silicon Valley Bank (SVB), care a jucat de mult timp un rol similar în gestionarea banilor pentru startup-urile finanțate cu capital de risc, a fost închisă vineri de autoritățile de reglementare .
În linii mari, ambele bănci au fost afectate de aceeași provocare: clasicele ,,bank runs”. Mai exact,  Classic Bank Runs înseamnă "Episoade de goană după bani la bănci". Aceasta este o situație în care mulți deponenți încearcă să-și retragă fondurile dintr-o bancă, de obicei din cauza temerilor că banca ar putea să nu-și poată onora obligațiile financiare sau că ar putea să intre în faliment. Această situație poate duce la un cerc vicios, deoarece retragerile în masă pot duce la o criză de lichiditate pentru bancă, ceea ce poate duce la o creștere a temerilor și la mai multe retrageri de fonduri.

Clienții lor de altădată, fie că sunt bursele de criptomonede sau startup-urile tehnologice, se confruntă cu provocări mari de afaceri datorită, în parte, condițiilor economice și financiare. Acest lucru a dus la scăderea depozitelor și la creșterea retragerilor de numerar într-un moment în care multe dintre deținerile de lungă durată fără numerar ale băncilor erau, de asemenea, afectate de piețe.
Atunci când cererile de numerar au devenit suficient de mari, Silvergate și Silicon Valley Bank au trebuit să vândă acele active de suport cu pierderi substanțiale. Silvergate a anunțat o pierdere de 1 miliard de dolari la vânzarea activelor în al patrulea trimestru al anului trecut, în timp ce Silicon Valley Bank (cu un bilanț general mai mare) a pierdut și 1,8 miliarde de dolari în timp ce lichida active. 

 Decesul lui Silvergate a fost rezultatul unui pariu simplu pe criptomonede, în special pe depozite mari și alte afaceri din schimburile cripto. FTX a fost unul dintre cei mai mari clienți ai băncii.
La mai puţin de o săptămână după  închiderea platformei sale de plăţi – Silvergate Exchange Network - care era considerată unul dintre pilonii principali ai businessului, conform reprezentanţilor băncii toate depozitele făcute de clienţi vor fi rambursate integral, compania ne mai precizând cum intenţionează să rezolve cererile de despăgubire înaintate de clienţii săi. 
Silicon Valley Bank nu a pariat foarte mult pe cripto, dar a servit mai ales startup-urile tehnologice din regiune. A fost lovit de un val de solicitări de numerar atunci când Fondul Fondatorilor lui Peter Thiel a sfătuit companiile din portofoliu – inclusiv prin Twitter – să-și scoată banii din SVB. Alte fonduri de capital de risc au urmat exemplul.

Banca nu a putut satisface cererile de retragere, în parte, deoarece valoarea portofoliului lor de valori mobiliare a scăzut dramatic.
Eșecurile băncilor pot determina autoritățile de reglementare să se asigure că băncile mai mici sunt mai bine protejate împotriva unei rulări bruște, având mai multe active lichide de înaltă calitate pe care le pot vinde pentru a răspunde cererilor de retragere. 

Despre situația USDC
Monedele stabile rămân una dintre puținele modalități prin care comercianții pot muta capitalul în criptoeconomie. În loc să trimită dolari americani la o bursă prin SEN, investitorii pot cumpăra monede stabile legate de dolar, cum ar fi Tether sau USDC.  Participanții la piață pot transfera dolari prin sistemul bancar către Tether și pot primi în schimb monede stabile. Dacă doresc să cumpere Bitcoin, pot trimite acele monede la un schimb fără a trece printr-o bancă tradițională.

Stablecoin USD Coin (USDC) și-a pierdut paritatea cu  dolarul și a scăzut la un minim istoric sâmbătă 11 martie 2023, după ce Circle, firma americană din spatele monedei, a dezvăluit că unele dintre rezervele care îi susțin erau deținute la Silicon Valley Bank.

Circle deține 3,3 miliarde de dolari din rezervele sale de 40 de miliarde de dolari în USDC la creditorul prăbușit Silicon Valley Bank.
Moneda și-a rupt 1:1 dolar și a scăzut până la 0,88 dolari sâmbătă dimineața, potrivit pieței de urmărire CoinGecko. S-a recuperat ușor pentru a tranzacționa în jurul valorii de 0,90 USD.
O mână de alte monede stabile, inclusiv FRAX și DAI, folosesc USDC ca garanție.
Vineri, Circle a declarat că va „continua să funcționeze normal” în timp ce așteaptă mai multe informații despre ce se va întâmpla cu clienții SVB.